民间借贷被告应诉自救指南

被告的困境：面对民间借贷纠纷的第一反应

记得去年冬天，一位面色焦虑的中年男子来到我的律所。他刚收到法院的传票，被人起诉欠款十万元。拿着那张蓝色的传票，他的手都在颤抖：’我真借了钱，但没这么多啊！该怎么办？’

这样的场景，在我15年的执业生涯中已经见过太多次了。作为被告，面对突如其来的借贷纠纷诉讼，多数人的第一反应是惊慌失措，甚至有的人选择逃避，不去应诉——这绝对是最糟糕的选择。

说实话，无论你是否真的欠钱，或者金额有争议，只要收到法院传票，都必须认真对待。因为，不应诉并不会让问题消失，反而会让你陷入更被动的局面。

第一步：全面了解原告的诉讼请求

拿到传票后，你的第一件事不是急着找律师，而是要冷静下来，仔细阅读原告的起诉状和证据清单。我经常告诉我的委托人：’了解对手的武器，才能找到最有效的防御方法。’

需要特别关注以下几点：

1.原告具体要求你支付多少本金和利息。有些借贷纠纷，对方会故意夸大借款金额，或者计算超高利息。

2.原告提供了哪些证据。是借条、转账记录，还是聊天记录？每种证据的证明力是不同的。

3.诉讼时效问题。根据《民法典》规定，民间借贷的诉讼时效为三年。如果债权人超过三年没有主张权利（且没有中断时效的情况），你可以提出诉讼时效抗辩。

去年我办理的一个案件中，委托人被起诉偿还5万元借款，而实际上这笔借款已经过了诉讼时效。我们提出诉讼时效抗辩后，法院支持了我们的主张，驳回了原告的诉讼请求。

第二步：梳理事实，准备有力证据

了解了对方的主张后，你需要梳理事实，准备好自己的证据。在民间借贷纠纷中，被告通常有以下几种辩解方向：

1.否认借贷关系

如果你根本没有借过钱，或者对方的借条是伪造的，你需要提供证据证明没有借款事实。但坦白说，这种情况下取证往往很困难。

我曾经代理过一位被告，对方提供了一张据称是他出具的借条。我们通过申请笔迹鉴定，最终证明那张借条上的签名并非我的委托人所签，从而否定了借贷关系的存在。

2.质疑借款金额

很多民间借贷纠纷中，实际借款金额与原告主张的金额不符。这种情况下，你需要提供证据证明实际借款金额。

常见的证据包括：

-转账记录（注意查询半年甚至一年内的所有银行流水）

-收款收据

-关于借款金额的聊天记录或通话录音

我的一位委托人被起诉借款5万元，但实际只收到了3万元，剩下的2万元是对方预先扣除的高额利息。我们通过银行转账记录成功证明了实际借款金额只有3万元。

3.证明已经还款

如果你已经还款，无论是全部还是部分还款，都需要提供还款证据。

-银行转账记录（最好备注”还款”字样）

-微信、支付宝转账记录

-还款收据

-与对方关于还款的沟通记录

说个真实案例，我的一位客户因为还款时没有让对方出具收据，也没有在转账备注中写明”还款”字样，导致对方否认收到过还款。所以我现在总是告诫大家：还款一定要留好证据，备注清楚用途！

4.利息争议

许多民间借贷的利息约定超过了法律允许的范围。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分不受法律保护。

如果原告主张的利息过高，你可以提出利率过高的抗辩。

第三步：提交有力的答辩状

在收到法院传票后，你有15天的时间提交答辩状。一份好的答辩状应该包括以下内容：

1.明确表明自己的立场。是否认同原告的请求，如果部分认同，哪些部分不认同。

2.详细阐述事实经过。按照时间顺序，清晰地描述借款、使用、还款的过程。

3.针对原告的每项请求进行有理有据的反驳。

4.提出自己的诉讼请求。例如，请求法院认定实际借款金额、确认已还款金额、或者判令原告承担诉讼费用等。

坦率地说，写答辩状是个技术活，最好能请专业律师帮忙。我见过太多当事人自己写的答辩状，要么言辞激烈但缺乏法律依据，要么逻辑混乱难以自圆其说，最终反而削弱了自己的立场。

第四步：庭审技巧与注意事项

出庭应诉是整个诉讼过程中最关键的环节。作为一名经验丰富的律师，我想分享一些实用的庭审技巧：

1.保持冷静，言辞得体

无论对方如何挑衅，都要保持冷静。法官更愿意听取理性、有条理的陈述，而不是情绪化的争吵。

有一次，我的委托人在庭审中被对方言语刺激，情绪激动地回应，结果适得其反，反而让法官对其产生了不好的印象。记住，法庭不是用来宣泄情绪的地方。

2.围绕证据说话

法院判决的基础是证据，而不是当事人的主观陈述。在庭审中，要尽量围绕已提交的证据进行陈述，避免空口无凭的辩解。

我经常告诉委托人：’在法庭上，一份有力的证据胜过千言万语的辩解。’

3.抓住对方证据的漏洞

在庭审质证环节，要善于发现对方证据的瑕疵和矛盾之处。例如：

-借条上的签名是否真实

-借条上的金额是否有涂改痕迹

-转账记录与借条金额是否一致

-聊天记录是否完整，有无断章取义之嫌

记得有一次庭审，对方提供的借条上金额明显有涂改痕迹，我立即提出异议并申请鉴定，最终法院对该借条的证明力不予采信。

4.提前准备好庭审陈述

庭审中，法官通常会给双方当事人陈述的机会。这时候，一份简洁明了的庭审陈述稿能帮你更好地表达自己的立场。

陈述稿应当包括：

-对借贷事实的说明

-对原告主张的反驳意见

-自己的请求和理由

-对关键证据的分析和解释

特殊情况应对策略

情况一：确实欠款但无力偿还

如果你确实欠债但暂时无力偿还，最糟糕的做法是置之不理。我建议：

1.主动与对方协商分期还款方案。很多债权人其实愿意接受合理的分期还款计划，毕竟诉讼对双方都是成本。

2.在答辩状中表明还款意愿，请求法院给予合理的还款期限。法院通常会考虑被告的实际情况，在判决中给予一定的宽限期。

3.如有可能，寻求亲友帮助先行偿还部分款项，表明诚意。

我曾经帮助一位因生意失败而负债累累的委托人，通过积极沟通和诚恳态度，最终与七八个债权人达成了分期还款协议，避免了被强制执行的命运。

情况二：被恶意起诉或被伪造证据

不幸的是，现实中确实存在一些人利用伪造证据进行恶意起诉的情况。遇到这种情况：

1.坚决否认虚假的借贷关系，并提供自己的证据。

2.申请对可疑证据进行鉴定，如笔迹鉴定、电子数据鉴定等。

3.必要时可以提起反诉，要求对方赔偿精神损失和名誉损失。

4.保留刑事报案的权利。伪造证据诈骗可能构成刑事犯罪。

这类案件往往比较复杂，强烈建议聘请专业律师处理。

情况三：借贷关系复杂，涉及多人

有些民间借贷案件涉及多人，如担保人、共同借款人等，关系错综复杂。

在这种情况下：

1.厘清各方的法律关系和责任。是连带责任还是按份责任？

2.确认自己在其中的具体角色和应承担的责任范围。

3.必要时可以申请追加其他责任人为共同被告。

我曾经处理过一个案子，委托人只是为朋友做了担保，结果朋友跑路了，债主把担保人告上了法庭。我们通过申请追加主债务人为被告，并提供证据证明担保协议存在瑕疵，最终减轻了委托人的责任。

结语：应诉不等于认输

很多人面对民间借贷纠纷诉讼时心生恐惧，甚至认为应诉就是认输。这种想法是错误的。积极应诉恰恰是维护自身合法权益的必要手段。

作为一名经历过数百起民间借贷案件的律师，我想说的是，法律给了每个人平等的武器。了解这些武器如何使用，掌握正确的应诉技巧，你完全有可能在借贷纠纷中扭转局面，维护自己的合法权益。

最后，诚信永远是处理借贷关系的基本准则。如果确实欠债，在有能力的情况下应当及时还款；如果遇到暂时困难，也应当诚恳沟通，寻求妥善解决的方案。毕竟，维护良好的个人信用，比赢一场官司更为重要。